Lista neagră a managerilor de top ai Băncii Centrale. Întrebări dificile: „lista neagră” a Băncii Centrale. Se recomanda analizarea cauzelor refuzurilor catre clienti

Blocarea conturilor de către bănci a devenit un fenomen atât de masiv, încât părea că nu se va termina niciodată! Dar gheața s-a spart!

Am scris deja despre problemele cu banci comerciale. Prin refuzul de a efectua operațiuni pentru clienții lor sub 115 FZ, băncile informează Banca Centrală și Rosfinmonitoring. Acesta din urmă, la rândul său, alcătuiește Listele 550-P, cunoscute în mod popular sub numele de „liste negre”.

Odată ajuns pe „lista neagră”, nu a fost posibil să ieșim de acolo mai devreme. Până astăzi! Și asta pentru că nici în legi și nici în statut – nicăieri a existat un mecanism de eliberare a acestor liste. Aproximativ 500.000 de clienți bănci s-au trezit în această capcană.

Citiți și articolul nostru despre modificările aduse Legii federale 115 din martie 2018. Modificările au afectat mecanismul de contestare a Deciziilor Băncii.

De asemenea, puteți citi despre blocarea unui cont de către o bancă în articolul nostru:

Știri: procesul a început, lumina a răsărit!

S-ar părea că situația complet anormală asociată cu intrarea în „listele negre” ale băncilor în conformitate cu 115 legi federale ale clienților care nu au legătură nici cu retragerea de numerar, nici cu complicitate la terorism nu deranjează pe nimeni din Banca Centrală. Dar gheața s-a spart!

Banca Centrală publicată Ghid nr. 29-MR din 10 noiembrie 2017 „Cu privire la abordările contabilității de către instituțiile de credit privind informațiile privind cazurile de refuz de a efectua operațiuni, de a încheia un acord de cont bancar (depozit) sau de cazuri de reziliere a unui acord de cont bancar (depozit) cu un client, le-a adus la cunoștință de către Banca Rusiei, la determinarea gradului (nivelului) de risc client."

Deci, ce spune acest document minunat? Iată cele mai importante momente:

Abordare formală pentru determinarea nivelului de risc al clientului

Banca Centrală spune că multe bănci abordează în mod oficial includerea unui client în criteriile de spălare a banilor și finanțare a terorismului. Drept urmare, companiile, persoanele fizice, antreprenorii individuali sunt pe lista neagră, în ciuda faptului că nu există circumstanțe reale legate direct de risc.

Se recomandă o analiză cuprinzătoare a situației

Băncile sunt sfătuite să adopte o abordare cuprinzătoare atunci când analizează semnele care indică riscul de spălare a banilor și finanțare a terorismului în legătură cu o anumită tranzacție.De exemplu, tipul de activitate desfășurat de client nu este recomandat să fie luat în considerare deoarece singurul factor care influenţează evaluarea riscului clientului. Acum Banca Centrală recomandă luarea în considerare a fiecărei operațiuni într-o manieră cuprinzătoare, luând în considerare toți factorii activității clientului și să nu se bazeze doar pe un singur indicator.

Amintiți-vă principalii factori pe care banca îi analizează:

1. Valoarea impozitelor și a altor plăți către buget este mai mică de 0,9% din cifra de afaceri debită, atunci contul este susceptibil să fie blocat.
2. Angajații clientului nu sunt plătiți salarii din cont;
3. Impozitul pe venitul personal și contribuțiile, sau salariul în sine nu corespunde numărului mediu de salariați;
4. Fondul de salarii este stabilit la o rată sub nivelul de subzistență;
5. Se transferă impozitul pe venitul personal, dar nu se plătesc primele de asigurare;
6. Nu există sold în cont sau este mic în comparație cu volumul tranzacțiilor obișnuite;
7. Plățile nu sunt legate de costuri inerente activității;
8. Nu există nicio legătură între motivele de creditare a banilor în cont și debitarea ulterioară a acestora;
9. S-a înregistrat o creștere bruscă a cifrei de afaceri pe cont;
10. Nu există plăți care sunt uzuale pentru o afacere: de exemplu, chirie, utilități, achiziții de articole de papetărie etc.;
11. Fondurile sunt creditate în contul de la contrapărți în temeiul acordurilor cu alocare TVA și aproape integral debitate de către client în favoarea contrapartidelor pentru obiectele nesupuse TVA. Banca se va uita la ceilalți clienți ai săi care fac afaceri similare. Și comparați ce li se întâmplă cu TVA în situații similare;
12. Banca controlează identificatorul de dispozitiv al clientului pentru a se asigura că acesta se potrivește cu identificatorii de dispozitiv ale altor clienți bănci, inclusiv acei clienți ale căror conturi au fost închise ca parte a implementării măsurilor „anti-legalizare”. Potrivirile sunt verificate: - adrese IP, adrese MAC, numere de telefon etc.;
13. Raportul dintre volumul de numerar primit pe săptămână și cifra de afaceri din conturile bancare este de 30% sau mai mult;
14. De la data creării entitate legală au trecut mai puțin de doi ani;
15. Activitatea clientului, în cadrul căreia bani sunt creditați în cont și debitați din acesta, nu creează obligații de plată a impozitelor. Sau sarcina fiscală este minimă;
16. Banii sunt creditați în contul de la contrapărți, pe ale căror conturi bancare se efectuează operațiuni de tranzit;
17. Încasarea de fonduri de la contraparte în contul clientului are loc odată cu primirea concomitentă de bani de la aceeași contraparte în conturile altor clienți;
18. Banii merg în cont în sume, de regulă, care nu depășesc 600 de mii de ruble;
19. Retrageri regulate de numerar: de regulă, zilnic sau într-o perioadă care nu depășește trei până la cinci zile de la data primirii;
20. Numerarul este retras într-o sumă care nu depășește 600 de mii de ruble sau într-o sumă egală cu sau puțin mai mică decât limita zilnică stabilită de bancă;
21. Numerarul este retras la sfârșitul zilei lucrătoare, iar retragerea ulterioară la începutul zilei lucrătoare următoare;
22. Clientul are mai multe carduri corporative, ele fiind folosite în principal pentru operațiuni de primire de numerar.

Liste negre - este descris mecanismul de ieșire din el

Banca trebuie să informeze Rosfinmonitoring prin trimiterea unui mesaj electronic despre ștergerea celor trimise anterior (în conformitate cu paragrafele 13 și 13.1 ale articolului 7). lege federala 115-FZ) informații care indică într-un astfel de mesaj motivele eliminării lor în următoarele cazuri:

1. în cazul în care clientul depune documente solicitate anterior de bancă, a căror absență a servit anterior ca bază pentru luarea deciziei de refuz de a efectua operațiunea);
2. în cazul excluderii motivelor de încadrare a clientului ca grup de clienți cu risc ridicat de spălare a banilor și finanțare a terorismului.

Se recomanda analizarea cauzelor refuzurilor catre clienti

1. privind refuzurile de a efectua operațiuni;
2. privind refuzurile de a deschide conturi de decontare;
3. privind rezilierea contractelor de servicii bancare.

Este necesar să se analizeze aceste informații pentru a identifica datele care trebuie trimise către Rosfinmonitoring pentru a scoate clientul de pe „lista neagră”. Banca Centrală recomandă, de asemenea, băncilor să deschidă o divizie sau să stabilească un funcționar (persoane) autorizat(e) nu numai să ia în considerare plângerile și contestațiile clienților, ci și să ia decizii cu privire la acestea.

Este descris mecanismul de control al băncilor

Dacă clientul se plânge Băncii Centrale și, în opinia sa rezonabilă, banca l-a tratat incorect, atunci informațiile primite vor fi supuse unei evaluări suplimentare atente de către Banca Centrală. Băncilor li se vor solicita documente, informații și explicații care caracterizează operațiunea relevantă și care confirmă valabilitatea deciziei de refuz.

1. Verificați-vă dacă sunteți pe lista neagră site-ul Rosfinmonitoring.
2. Dacă dvs. sau organizația sau antreprenorul dvs. individual vă aflați pe „lista neagră”, dar credeți că ați fost tratat nedrept, asigurați-vă că trimiteți o plângere cu privire la acțiunile băncii către Banca Centrală. Reclamația dvs. va fi examinată în continuare. Și aceasta este șansa ta de a ieși din acest cerc vicios.
3. Dacă nu sunteți pe lista neagră, dar banca nu vă permite să lucrați, blocându-vă în mod regulat tranzacțiile, atunci acționează împotriva legii. Aveți 2 opțiuni: 1. Scrieți o reclamație la Banca Centrală. 2. Schimbați banca.

Cum să depun o plângere la Banca Centrală?

1. Compuneți textul contestației, indicați când ați aplicat la bancă, scrieți adresa acesteia și ora contestației.
2. Scrieți numele angajatului cu care ați comunicat, numele, prenumele, patronimul și funcția acestuia.
3. Descrieți situația dvs. cât mai detaliat posibil.
4. Indicați în ce articole din lege v-au fost încălcate drepturile.
5. Indicați că doriți să-i trageți la răspundere pe angajații băncii sau să luați măsuri împotriva unei instituții financiare.

Puteți depune o plângere la Banca Centrală în 2 moduri:

1. în scris

Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți textul contestației. Mai departe, scrisoarea trebuie trimisă la adresa 107016, Moscova, strada Neglinnaya, 12, Banca Rusiei.

1. Reclamație online

Dacă doriți ca cererea dvs. să fie luată în considerare cât mai repede posibil, accesați site-ul oficial al Băncii Centrale, scrie o plângere și trimiteți-l spre examinare.

De asemenea, puteți atașa fișiere, fotografii sau scanări de documente, înregistrări audio care pot indica o încălcare a drepturilor dumneavoastră de către bancă.

Articolul nostru Telegram vă va ajuta să faceți o reclamație corect.

Dacă aveți întrebări, scrieți pe chat. Chatul nostru pentru comunicare live în telegram:

Chatul nostru: T.me/smartbusinessmy

Canalul nostru: T.me/bux_smartbusiness

Înainte de intrarea în vigoare a legii, Banca Centrală nu avea niciun motiv să includă pe lista neagră persoane din organizațiile financiare fără credit, spune Igor Dubov, partener al Baroului din Moscova Iontsev, Lyakhovsky and Partners. „Cu toate acestea, legea permite includerea în listă pe baza unor fapte consemnate înainte de intrarea acesteia. Acest lucru poate explica includerea în lista reprezentanților instituțiilor financiare non-credit”, adaugă el.

În plus, legea prevede o răspundere mai dură pentru bancherii fără scrupule - pentru aceștia există posibilitatea unei interdicții „pe toată durata” de a ocupa funcții de conducere în bănci, deține acțiuni și exercită controlul asupra acționarilor băncilor. Această interdicție este introdusă în cazul tragerii unei persoane la răspundere penală legată de falimentul deliberat sau fictiv al unei bănci, precum și în cazul încălcării repetate a cerințelor privind reputația afacerii.

În viitor, lista neagră a Băncii Centrale ar putea crește semnificativ din cauza extinderii legislației privind fondul comercial la toate companiile financiare, spune Pavel Samiev, directorul general al Agenției Naționale de Rating (NRA).

„Într-o formă prescurtată, cerințe similare ale legii existau înainte și erau aplicate, de exemplu, participanților la piața valorilor mobiliare, acum domeniul de aplicare al cerințelor unificate se va extinde la întreaga gamă de companii financiare”, amintește Lidia Gorshkova. , șeful Grupului de practică bancară și financiară la Pepeliaev Group. . „Legea prevede o listă largă de motive pentru care o persoană poate fi inclusă pe lista neagră de către autoritatea de reglementare”.

Factorul de salubritate

Experții intervievați de RBC atribuie și creșterea listei negre a Băncii Centrale din ultimele luni pe seama reorganizării a trei dintre cele mai mari bănci, care a început în toamna lui 2017, deodată - FC Otkritie, Binbank și Promsvyazbank. Băncile au fost igienizate după o nouă schemă - cu participarea directă a Băncii Centrale ca investitor cu implicarea fondurilor din Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar (FCBS). „Este posibil ca Banca Centrală să fi analizat simultan situația mai multor participanți majori, în special FC Otkritie, Binbank și Promsvyazbank, și să includă imediat un număr mare de nume în listă”, spune Alexander Danilov, director senior al Fitch Ratings.

Începutul reabilitării FC Otkritie a fost anunțat pe 29 august 2017, banca a primit un record de 1 trilion de ruble de la Banca Centrală pentru a menține lichiditatea. Reorganizarea Binbank a fost lansată pe 21 septembrie, banca a primit și fonduri de sprijin de la Banca Centrală, suma nu a fost dezvăluită. În ambele cazuri, printre motivele deteriorării situației financiare a băncilor, Banca Centrală a citat un model de afaceri riscant, creditarea proprietarilor de afaceri, participarea nereușită la reabilitarea altor bănci. Reorganizarea Promsvyazbank a fost anunțată pe 15 decembrie, printre motivele pentru care Banca Centrală a indicat împrumuturile proprietarilor, capitalul de proastă calitate și o povară excesivă de reorganizare.

Banca Centrală adaugă pe listă informații despre bancheri cu un anumit decalaj și nu dezvăluie informații despre acest lucru, notează Pavel Samiev. „Reabilitarea celor mai mari trei bănci deodată ar putea deveni unul dintre factorii care au condus la creșterea numărului de nume de pe lista neagră a Băncii Centrale”, spune Samiev. Anterior, Banca Centrală a indicat că a fost transmisă Parchetului General asupra faptului de tranzacții efectuate la FC Otkritie în ajunul reorganizării. În decembrie, Banca Centrală a trimis astfel de informații cu privire la tranzacțiile efectuate la Promsvyazbank.

„În lista neagră este inclusă o listă destul de largă de funcționari, inclusiv șefi și adjuncți ai șefilor de sucursale, așa că o parte din creștere se poate datora includerii de informații despre managerii Promsvyazbank”, admite Igor Dubov.

Banca Centrală nu a dezvăluit numărul celor care au căzut în „bază” după începerea reorganizărilor la Otkritie, Binbank și Promsvyazbank, invocând faptul că nu comentează băncile existente.

MOSCOVA, 18 octombrie - RIA Novosti. Peste 120 de angajați de conducere ai băncii FC Otkritie vor fi incluși pe lista neagră de Banca Centrală, scrie ziarul Kommersant, citând surse.

Acest lucru va afecta beneficiarii băncii, membrii consiliului de supraveghere și ai consiliului de administrație, contabilul-șef și adjunctul acestuia, șefii și contabilii șefi de sucursale. Potrivit unuia dintre interlocutorii ziarului, este posibil ca pe listă să includă și alți angajați pe care administrația interimară îi consideră implicați în aducerea băncii într-o stare deplorabilă. Decizia a fost deja luată și a fost comunicată multor manageri, a spus o altă sursă, adăugând că este puțin probabil ca majoritatea directorilor să-și părăsească locurile de muncă înainte de încheierea administrației interimare.

În august, Banca Centrală a anunțat măsuri pentru salvarea FC Otkritie, care până de curând era una dintre cele mai mari șase bănci rusești. Aceasta este prima reorganizare folosind un nou mecanism - Banca Rusiei, după ce a investit fondurile Fondului de Consolidare a Sectorului Bancar creat în acest an, va deveni principalul acționar al FC Otkritie.

Ulterior, Banca Centrală a decis asupra aceleiași reorganizari a Binbankului. Surse apropiate băncii au declarat ziarului că aproximativ 100 de manageri ar putea fi incluși pe lista neagră de acolo, dar „încă nu au existat indicii în acest sens”. Banca Centrală și FC Otkritie nu au răspuns solicitării publicației, Binbank a refuzat să comenteze.

Lista neagră a bancherilor a fost menținută de autoritățile de reglementare de mai bine de un deceniu. Include managerii băncilor declarate în faliment după retragerea licenței sau supuse reorganizării.

Potrivit Băncii Centrale, pe 26 iulie, pe listă erau 6.675 de persoane. Dintre aceștia, 5621 sunt manageri și membri ai consiliului de administrație, iar puțin mai mult de o mie sunt mari proprietari. Bancherul delincvent este trecut pe listă pentru cinci ani. În acest timp, nu poate ocupa funcții de conducere care necesită aprobarea Băncii Centrale și nu deține acțiuni în bănci de 10% sau mai mult.

Cu toate acestea, în viitorul apropiat, lista restricțiilor va crește semnificativ, notează ziarul. Pe 28 ianuarie va intra în vigoare legea cu privire la cerințele pentru reputația în afaceri a gestiunii de credit și a anumitor tipuri de organizații financiare non-credit. Potrivit acestuia, interdicția de a ocupa funcții de conducere se va extinde nu numai la bancheri, ci și la alte organizații financiare. Legea mărește și perioada de ședere a finanțatorilor pe lista neagră de la cinci la zece ani. Cei care sunt urmăriți de instanță pentru faliment intenționat sau fictiv și care încalcă repetat cerințele pentru reputația afacerii se confruntă cu o interdicție pe viață din profesie.

Experții consideră că lista neagră chiar funcționează, complicând situația de pe piața muncii din industrie, dar nu contribuie la îmbunătățirea situației din bănci.

După cum a devenit cunoscut lui Kommersant, peste o sută de angajați de rang înalt ai băncii FC Otkritie vor fi incluși pe lista neagră de către Banca Centrală. Acesta este cel mai masiv caz din istoria salubrității. Puțin mai puțin – ținând cont de amploarea afacerii – în B&N Bank sunt așteptați top manageri „cu semn negru”. Nu numai că bancherii de pe lista Băncii Centrale nu vor putea ocupa funcții înalte în bănci timp de cel puțin cinci ani, noua lege a reputației afacerilor le va închide intrarea în funcții de conducere în alte companii din sectorul financiar. Experții spun că lista neagră chiar funcționează, complicând situația de pe piața muncii din industrie, dar nu ajută la îmbunătățirea situației din bănci.

Peste 120 de angajați ai managementului FC Otkritie vor fi incluși pe lista neagră de către Banca Centrală, au declarat surse pentru Kommersant, „mulți au fost deja avertizați”. Acest lucru va afecta beneficiarii băncii, membrii consiliului de supraveghere și ai consiliului de administrație, contabilul-șef și adjunctul acestuia, șefii și contabilii șefi de sucursale. „Poate că pe listă vor fi incluse și alți angajați pe care administrația interimară îi consideră implicați în aducerea băncii într-o stare deplorabilă”, spune unul dintre interlocutorii lui Kommersant. „Decizia a fost deja luată și mulți manageri au fost deja informați”, a spus o altă sursă, adăugând că este puțin probabil ca majoritatea managerilor să-și părăsească locurile de muncă înainte de sfârșitul administrației interimare.

Din 29 august, FC Otkritie își revine în Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar al Băncii Centrale (vezi Kommersant din 30 august). Acesta este cel mai mare proiect de rezoluție bancară din Federația Rusă. Înainte de aceasta, Banca Moscovei a fost lider: decizia corespunzătoare a fost luată la 1 iulie 2011. Apoi banca s-a clasat pe locul șapte în ceea ce privește activele în clasamentul Interfax - 763 de miliarde de ruble. Conform clasamentului pentru prima jumătate a anului 2017, FC Otkritie s-a clasat și pe locul șapte în ceea ce privește activele, dar dimensiunea lor a fost de câteva ori mai mare decât cea a Băncii Moscovei - 2,4 trilioane de ruble. Conform rapoartelor trimestriale ale emitentului, la momentul reorganizării, la Banca Moscovei lucrau 7,6 mii de persoane (raport pentru trimestrul II 2011), la FC Otkritie 15,2 mii persoane (raport pentru trimestrul II 2017). În septembrie, o altă bancă mare, Binbank, a ajuns în fondul de consolidare (vezi Kommersant din 22 septembrie). Potrivit unor surse apropiate lui, aproximativ o sută de manageri ar putea fi trecuți pe lista neagră de acolo, dar „încă nu au existat indicii în acest sens”. Conform rezultatelor primei jumătate a anului, Binbank s-a clasat pe locul 12 în ceea ce privește activele (1,1 trilioane de ruble), numărul de angajați, conform raportului emitentului pentru al doilea trimestru al anului 2017, a fost de 11,2 mii de persoane.

Banca Centrală și FC Otkritie nu au răspuns solicitării lui Kommersant. Binbank a refuzat să comenteze.

Lista neagră a bancherilor a fost menținută de autoritățile de reglementare de mai bine de un deceniu. Potrivit art. 75 din legea „Cu privire la Banca centrala”, include managerii băncilor declarate falimentare după retragerea licenței, precum și acele instituții de credit în privința cărora se iau măsuri de prevenire a falimentului - reorganizare. Potrivit Băncii Centrale, pe 26 iulie, pe listă erau 6.675 mii de persoane. Dintre aceștia, 5.621 mii sunt directori și membri ai consiliului de administrație, 1.029 mii sunt mari proprietari. Conform legislației actuale, bancherul vinovat este inclus pe listă timp de cinci ani, în acest timp nu poate ocupa funcții de conducere în bănci (care necesită aprobarea Băncii Centrale), deține 10% sau mai multe acțiuni la bănci.

Dar, în viitorul apropiat, lista restricțiilor va crește semnificativ. Pe 28 ianuarie 2018 intră în vigoare legea privind cerințele pentru reputația în afaceri a gestiunii de credit și a anumitor tipuri de organizații financiare non-credit.

Potrivit acestuia, interdicția de a ocupa funcții de conducere se va extinde nu numai la bancheri, ci și la alte organizații financiare. Legea mărește perioada de ședere a finanțatorilor pe lista neagră de la cinci la zece ani. Cei care sunt urmăriți de instanță pentru faliment intenționat sau fictiv și care încalcă repetat cerințele pentru reputația afacerii se confruntă cu o interdicție pe viață din profesie.

Potrivit experților, lista neagră a Băncii Centrale este un instrument cu adevărat de lucru. „În practica mea, au existat cazuri când candidații nu au îndeplinit această cerință de calificare”, a spus proprietarul companiei, dl. Hunt Aramis Karimov.- De exemplu, un candidat a fost vicepreședintele consiliului de administrație al unei bănci a cărei licență a fost retrasă în 2011. Trebuia să lucreze într-o poziție inferioară. Cinci ani mai târziu, a primit o „hârtie” că ar putea ocupa din nou funcții de conducere în bănci, dar nu a vrut să revină la munca de conducere.

Având în vedere salvarile de amploare din ultima vreme și intrarea în vigoare a unor noi norme, un număr mare de manageri vor trebui să uite de piața financiară. Mai mult, angajații nevinovați pot avea de suferit, avertizează experții. „Va exista pe piață un număr mare de finanțatori cu înaltă calificare care rămân fără loc de muncă”, se plânge domnul Karimov. „Cea mai mare problemă este cum să identificăm gradul de implicare a angajaților în tranzacții dubioase. Sunt necesare criterii clare pentru a distinge cine este vinovat și cine este ostaticul întâmplării. Nu există încă un astfel de mecanism eficient.” Recent, utilizarea unor astfel de măsuri a câștigat din ce în ce mai multă publicitate, aparent pentru a-i descuraja pe alții, notează avocatul independent, expertul în faliment Igor Zinevich. Cu toate acestea, în opinia sa, acest lucru are un efect redus asupra sarcinii principale - îmbunătățirea sectorului bancar. „Cei care merg la fraudă sunt conștienți de toate riscurile, nu se vor opri”, este sigur el. „Dar, din păcate, cei care nu au avut legătură directă cu problemele băncii sau care au urmat instrucțiunile conducerii superioare fără a se raporta la acesta. acest lucru poate duce la consecințe dezastruoase.

Yulia POLYAKOVA, Xenia DEMENTIEVA